Taux plein et “retraite complète” : deux notions différentes
Lorsqu'on veut liquider sa retraite à l'âge du taux plein automatique (67 ans), il faut faire très attention. En effet, si vous n'avez pas le nombre de trimestres requis suivant votre année de naissance (1), vous bénéficiez du taux plein, mais votre retraite ne sera pas complète pour autant, puisque le mode de calcul de la pension tient quand même compte du nombre de trimestres obtenus. Ceci s'applique sur la pension Cavimac, mais aussi sur toutes les pensions des différents régimes auxquels vous avez cotisé. Cette différence peut être importante et n'oublions pas qu'elle s'applique durant toute votre vie de retraité.
Un article de "Notre Temps" fait le point sur ce sujet : voir ici
(1) Ce nombre est de 167 trimestres si vous êtes né en 1960, de 168 trimestres si vous êtes né en 1961, 1962 ou 1963, et d’un trimestre supplémentaire tous les 3 ans jusqu’à 172 trimestres pour les personnes nées à partir de 1973.
Quelques précisions sont peut-être utiles.
Le “taux plein” est le taux maximum auquel on peut liquider sa pension de retraite.
Pour le régime général ce taux est de 50 % du salaire annuel moyen (SAM).
Si le nombre de trimestres requis n’est pas atteint ce taux est affecté d’une décote.
Par exemple, si 12 trimestres sont manquants, le taux sera de 42,5 % (décote de 0,625 % par trimestre manquant).
Dans la pratique il est plus simple de dire que la minoration est de 1,25 % par trimestre manquant.
Exemple : une personne née en 1960 veut liquider sa pension de retraite à l’âge de 64 ans. Elle a alors acquis 147 trimestres. Elle a un salaire moyen (SAM) de 20 000 €. Le nombre de trimestres requis pour une personne née en 1960 est de 167. L’âge du taux plein sans décote est de 67 ans.
Le nombre de trimestres manquants :
– par rapport au nombre de trimestres requis de 167 est de 20 (167-147)
– par rapport à l’âge du taux plein de 67 ans est de 12 (3 ans x 4 trimestres).
C’est la minoration la plus faible qui est appliquée, donc : 12 x 1,25 % = 15%
Calcul de sa pension :
– 20 000 x 50 % x 147 / 167 = 8 802,39
Décote : 8 802.39 x 15 % = 1320,35
Pension annuelle : 8 802,39 – 1320,35 = 7482,04 €
Si cette personne attend 67 ans, il n’y aura plus de décote. Elle aura acquis 12 trimestres de plus ; elle aura donc 159 trimestres.
Calcul de sa pension annuelle :
– 20 000 x 50 % x 159 / 167 = 9 520,95 €
Certes, il n’y a plus de décote, mais sa pension est affectée de la fraction 159/167. C’est dans ce sens que l’on peut dire que sa retraite n’est pas “complète”.